Традиционное страхование

Сейчас рынок агрострахования растет во многом благодаря развитию кредитования сельхозпроизводителей. По идее банки должны выдавать кредиты под будущий урожай, а страховщики страховать залог. Но в этом сегменте тоже достаточно проблем, решение которых зависит не только от страховщиков и их клиентов.

"Кредитное учреждение, принимая будущий урожай в порядке обеспечения, обязывает заемщика застраховать риск гибели или повреждения урожая в пользу кредитного учреждения. Однако пока с залогом будущего урожая активно работает только Россельхозбанк, но не во всех регионах РФ. Несмотря на большую потребность в кредитной массе, ежегодно у сельхозпроизводителей остаются свободными активы в виде будущего урожая, которые являются наиболее ликвидными в сельском хозяйстве, - говорит Леонид Голованов. - Однако банки предпочитают брать в залог старый трактор, потому что не имеют опыта работы с таким залогом, как будущий урожай. В развитых странах сельхозпроизводителя на 100% кредитуют под будущий урожай. В России также можно выстроить эффективную систему кредитования под будущий урожай, но для этого необходимы совместные действия страховщиков и государственных органов в рамках национальных проектов".

Страховой компании выгодно работать с банками, которые кредитуют сельхозпроизводителей под залог застрахованного имущества или урожая. "Здесь есть обоюдная заинтересованность банка в твердой финансовой гарантии страховщика, страхователя в кредите, страховщика в своевременности оплаты премии и наличии финансовых ресурсов у хозяйства на выполнение всего комплекса агротехнологий, - уверен Дмитрий Королев, ведущий эксперт управления индустриального страхования компании "АльфаСтрахование". - Хотя, несомненно, и в этом отработанном механизме не обходится без сбоев, для страховой компании это либо завышенные требования банков к условиям страхования, либо искусственное ограничение доступа страховых компаний к работе с теми или иными банками".

Тем не менее развитие кредитования аграрного бизнеса должно привести к росту страхования сельхозрисков именно за счет этого сегмента. Как говорит Леонид Голованов, цикличность сельскохозяйственного бизнеса, увеличение цены на выращенный урожай в два раза к концу года и первом квартале последующего года вызывает постоянную потребность в кредитовании. "При построении правильной системы качественного страхования с государственной субсидией весь объем страховой премии этого рынка в размере 17 млрд. рублей будет поступать страховщикам только в силу требований кредиторов. В странах с развитой экономикой фермер выращивает урожай только по заказу покупателя с авансированием технологического процесса", - утверждает он.